Codat

Codat là công ty hạ tầng dữ liệu thành lập năm 2017 bởi Peter Lord, Alex Cardona và David Hoare, trụ sở tại London, có văn phòng ở New York, San Francisco và Sydney. Công ty giải quyết nút thắt của mảng cho vay SME: ngân hàng thẩm định doanh nghiệp nhỏ chủ yếu dựa vào báo cáo tài chính đã nộp và bảng tính thu thập thủ công, tới lúc ra quyết định tín dụng thì dữ liệu đã cũ.

Lending API kết nối hệ thống kế toán, ngân hàng và thương mại của bên vay qua một lần tích hợp, phủ hơn 20 nền tảng gồm QuickBooks Online và Desktop, Xero, Sage, NetSuite, FreshBooks. API trả về báo cáo kết quả kinh doanh và bảng cân đối đã chuẩn hoá, giao dịch ngân hàng được enrich theo nhóm merchant B2B, doanh số từ Shopify hay Amazon, cùng danh mục khoản vay và hạn mức đang có do AI nhận diện. Doanh nghiệp chỉ cấp quyền một lần, ngân hàng có thể lấy lại dữ liệu cho các kỳ review và monitoring danh mục. Khách hàng gồm Liberis, Novuna Business Cash Flow, Wayflyer, Rho, Uncapped. Tháng 6/2022 Codat gọi vốn Series C 100 triệu USD do J.P. Morgan Growth Equity Partners dẫn dắt, có Shopify và Plaid tham gia.

1. Underwriting and Monitoring: một API trả về P&L, bảng cân đối và dữ liệu sổ cái đã chuẩn hoá lấy từ phần mềm kế toán của bên vay.

2. Accounting Score: bộ chỉ số qua API chỉ ra vấn đề chất lượng dữ liệu trong sổ sách trước khi chuyên viên thẩm định vào soát thủ công.

3. Enriched bank transactions: phân loại giao dịch theo nhóm merchant B2B thay vì theo hành vi chi tiêu cá nhân.

4. Liability insights: tự động nhận diện khoản vay và hạn mức đang có để ước lượng dư địa nợ còn lại.

5. Continuous monitoring: chỉ cần một lần cấp quyền, ngân hàng làm mới dữ liệu cho review định kỳ, kiểm tra covenant và cảnh báo sớm.

6. Độ phủ: hơn 20 nền tảng kế toán, phần lớn tổ chức cho vay tích hợp xong trong bốn đến sáu tuần.