Plaid

Plaid là nhà cung cấp hạ tầng dữ liệu tài chính và thanh toán, thành lập năm 2013 bởi Zach Perret và William Hockey, trụ sở tại San Francisco. Công ty giải bài toán của ngân hàng, tổ chức cho vay và fintech khi cần truy cập có sự cho phép vào tài khoản khách hàng mở tại tổ chức khác: thay vì tải sao kê thủ công, Plaid cung cấp một lớp API duy nhất kết nối hơn 12.000 tổ chức tài chính tại 20 quốc gia.

Nền tảng chia thành nhóm sản phẩm dữ liệu (Transactions với 24 tháng lịch sử đã phân loại, Balance, Investments, Liabilities), nhóm onboarding và tuân thủ (Identity Verification, Monitor sàng lọc AML), nhóm rủi ro (Signal chấm rủi ro hoàn trả ACH, Beacon và Protect chống gian lận) và chuyển tiền qua Transfer trên các rail ACH, RTP, FedNow. Plaid công bố hơn 9.000 ứng dụng fintech xây dựng trên mạng lưới này và hơn một triệu kết nối mỗi ngày. Ngân hàng thường dùng để xác thực tài khoản trước khi ghi nợ, thẩm định tín dụng dựa trên dòng tiền và tổng hợp tài khoản trong ứng dụng quản lý tài chính cá nhân.

1. Transactions API: Trả về tối đa 24 tháng lịch sử giao dịch và số dư đã phân loại từ tài khoản liên kết.

2. Auth và Balance: Xác thực số tài khoản, mã định tuyến và kiểm tra số dư thời gian thực trước khi ghi nợ ACH.

3. Transfer: Khởi tạo chuyển tiền tài khoản sang tài khoản qua ACH, RTP và FedNow trên cùng kết nối.

4. Signal: Chấm xác suất giao dịch ACH bị hoàn trả để quyết định ghi nhận tức thì hay giữ lại.

5. Identity Verification và Monitor: Đối chiếu thông tin chủ tài khoản tại ngân hàng với hồ sơ KYC và sàng lọc danh sách trừng phạt, PEP.

6. Độ phủ mạng lưới: Hơn 12.000 tổ chức tài chính tại 20 quốc gia, phục vụ hơn 9.000 ứng dụng fintech.