Swift Payment Controls Service

Payment Controls Service (PCS) là dịch vụ phát hiện gian lận và sàng lọc thanh toán ngay trong mạng lưới của Swift — tổ chức hợp tác xã có trụ sở tại Bỉ, vận hành mạng điện tài chính toàn cầu. Dịch vụ hướng chủ yếu tới các định chế tài chính quy mô vừa và nhỏ chưa có hệ thống phòng chống gian lận nội bộ lớn.

Ngân hàng tự cấu hình bộ quy tắc trên các tham số thanh toán như đối tác, quốc gia, loại tiền, số tiền, thời điểm; PCS sẽ cảnh báo và chặn các điện thanh toán đi thuộc chuẩn FIN và ISO 20022, gồm MT 103, MT 202, MT 202COV cùng pacs.004, pacs.008, pacs.009. Cấu phần báo cáo cung cấp bức tranh hằng ngày cho cả điện đi và điện đến dựa trên số liệu mạng lưới độc lập của Swift. Từ tháng 1/2025, Swift bổ sung lớp AI huấn luyện trên dữ liệu ẩn danh từ hàng tỷ giao dịch toàn mạng.

1. Cảnh báo và chặn theo bộ quy tắc với điện thanh toán đi chuẩn FIN và ISO 20022 (MT 103, MT 202, MT 202COV, pacs.004/008/009).

2. Bổ sung phát hiện gian lận bằng AI từ tháng 1/2025, huấn luyện trên dữ liệu ẩn danh từ hàng tỷ giao dịch trên mạng Swift.

3. Phát hiện bất thường ở cấp tài khoản dựa trên mẫu hành vi toàn mạng mà một ngân hàng đơn lẻ không thể quan sát được.

4. Payment Controls Reporting hằng ngày cho cả điện đi và điện đến, dựa trên báo cáo mạng lưới độc lập của Swift.

5. Triển khai ngay trong mạng Swift, phù hợp định chế vừa và nhỏ, không phải đầu tư hạ tầng phòng chống gian lận tại chỗ.

6. Thử nghiệm federated learning với 13 định chế cho mô hình phát hiện gian lận hiệu quả gấp đôi so với huấn luyện trên dữ liệu một tổ chức đơn lẻ.